🔐 신용카드 리볼빙🔐서비스 이용과 신용등급 / 약정결제비율 설정하기

리볼빙 결제란 (Revolving System) 직역하면 회전 결제로 결제일에 결제해야 할 대금의 일부만을 결제하고 나머지는 다음 달로 이월해 결제하는 신용카드 사용대금 결제 방식을 의미한다. 이런 리볼빙 곀제는 매우 유용한 기능임에도 적지 않은 수수료가 발생함에 정확히 알고 사용해야 한다.

 

신용카드란 

신용카드는 고객의 소비에 대한 금융기관의 선결제 후청구를 기반으로 마련된 금융 시스템이다. 즉 고객이 특정 카드사의 신용카드를 이용해 상품대금을 결제하면 이를 은행에서 고객을 대신해 미리 비용을 지불하고 약정된 기간이 되면 누적된 사용 결제 금액들을 한번에 청구하는 방식이다.

 

즉 내가 결제해야 할 금액을 신용카드사에서 대신 결제해준 이후 약정한 시점에 대리 결제해준 금액의 총액을 고객에게 청구하는 것이 신용카드이다.

 

이런 과정에서 고객에 대리 결제 대금, 즉 카드 사용 대금의 결제를 요구한 상황에서 이를 온전히 결제하지 못하게 되면 연체라는 기록이 발생하게 되며 이는 신용등급의 하락 요인이 된다.

 

 

 

리볼빙 결제

장점

리볼빙 결제 서비스는 신용카드사의 대금 결제 요구에 사용 대금 전액이 아닌 일부 금액을 결제하면 나머지는 다음 달 청구에 이월되어 함께 청구하게 되며 이때 사용대금 전액을 결제하지 못한 상황에서 발생되는 연체 기록이 발생되지 않는다는 장점을 가지고 있다.

 

즉 연체 기록 없이도 상환을 연기할 수 있다는 장점을 가진다. 이런 장점은 소득이 균일하지 않은 사람 또는 소득의 변동 및 자금 흐름의 변동폭이 큰 사람에게 유리하게 활용 할 수 있다는 장점을 가진다.

 

 

 

단점

리볼빙 결제 서비스의 가장 큰 단점은 수수료가 발생한 다는 것이다. 즉 리볼빙 서비스는 무료가 아니며 리볼빙 결제를 한 경우라면 수수료가 발새하게 된다. 

 

발생되는 수수료 또한 매우 높은 편이다. 자금을 빌려 사용하는 경우와 벼 다른 차이가 없는 높은 이율이 적용되어 해당 기간 수수료로 납부해야 하는 의무를 가진다.

 

또한 공식적인 연체 기록은 기재 되지 않지만 금융기관 내에 자료에 리볼빙으로 인한 비용은 개인의 부채로 잡히게 됨에 연체기록과 같은 정도의 신용점수 하락은 아니더라도 분명 개인의 신용점수에 영향을 미치는 것은 사실이다.

 

즉 리볼빙 서비스는 연체 대비 차악의 선택이라는 것이 정론이다. 결국 잦은 리볼빙 서비스의 이용은 신용등급 하락과 연관 될 수 밖에 없는 상황에 놓인다.

무엇보다 무분별한 소비로 이어질 확률이 증가하게 된다. 금전의 계획은 매우 중요하며 이를 설립하는 것은 어렵진 않다. 하지만 설립한 계획을 실천-이행하는 것은 쉽지 않다는 게 모두가 겪은 경험일 것이다.

 

이런 연유로 다음 달에 상환하기를 계획한 상황에서 또 다시 이로 인해 발생된 여유를 소비하게 됨에 소비력은 증가하지만 이에 다른 부담은 증가할 수 있는 상황에 놓이게 된다.

 

 

 

수수료

앞서 언급한 바와 같이 리볼빙 서비스를 이용하면 수수료가 발생하게 된다. 신용카드 사용에 수수료가 발생되는 경우는 유이자 할부와 카드를 이용한 단기 자금 조달의 경우인데 이는 금융사마다 차이를 보이지만 최저 5.5% - 최고 20% 수수료율이 발생하게 된다.

 

당연히도 대부분의 카드사는 유사한 수수료율을 보이고 있는 데 앞서 언급한 수수료율이 발생하는 각종 상황의 이율은 별반 다름이 없다. 즉 리볼빙 서비스라고 해서 특별히 차이나는 저리를 적용하는 것이 아니라 신용카드 단기 자금 조달과 같이 높은 이율이 수수료로 적용된다.

 

따라서 신용카드 이용자라면 혹시나 발생될지 모를 리볼빙 서비스에 대한 자신에게 적용되는 이율-수수료율을 확인해보는 것이 필요하다.

 

 

 

약정결제비율 100% ??

약정결제비율이란 신용카드 사용 대금의 결제비율을 의미한다. 즉 한달동안 사용한 시용카드 대금이 다음 달 약정일에 일시에 고객에게 청구되는 데 이때 대부분이 개인의 통장-계좌에서 자동 출금되게 되어있다.

 

즉 청구되는 금액에서 자동 출금되는 금액의 비율을 설정하는 것이 약정결제비율이다. 만일 약정결제비율 80%를 설정했다면 100만원 사용 신용카드 대금 중 80만원이 자동으로 출금되며 20만원은 리볼빙과 같이 다음달로 자동 지연 결제가 된다. 

 

대부분의 사람들이 신용카드를 처음 만들 때 약정 결제비율을 100%로 하지만 사정에 따라 혹은 일시적으로 이를 변경 설정하고 잊는 경우가 있어 특별한 사정으로 지속적인 리볼빙 서비스를 이용해야 할 사람이 아니라면 이는 반드시 100%로 설정하여 의도치 않게 지연 결제되어 수수료를 부담하는 상황을 없애는 것이 현명한 카드 사용법에 해당한다.

 

 

 

신청 / 해지 방법

• 전화
• 온라인 - 홈페이지
• 어플리케이션

리볼빙 서비스 및 각종 신용카드 사용에 대한 설정과 정보 변경은 생각보다 간단하다. 위의 3가지 방법을 통해 이용이 가능하다. 하지만 사용하고자는 서비스 항목에 따라 또는 금융사에 따라 업무 가능시간에 제한이 있는 것이 대부분이다. 즉 24시간 변경이 가능한 것이 아니라 변경 가능한 시간이 있음에 이를 확인하고 변경 신청하는 것이 필요하다.

 

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